Gestione della crisi da sovraindebitamento
Legge 3/2012
Soluzioni legali strutturate e personalizzate, volte a ristabilire l’equilibrio finanziario e legale del cliente

PROCEDURE DI RISTRUTTURAZIONE DEL DEBITO
Se si trova in una situazione di sovraindebitamento, sappia che non è solo.
- Ogni giorno, molte persone e aziende si trovano a dover affrontare difficoltà finanziarie apparentemente insormontabili.
- La buona notizia è che esistono soluzioni e procedure legali studiate appositamente per gestire e risolvere queste problematiche sia per i consumatori, sia per i professionisti e le imprese:
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- COME USCIRNE?
- Questi gli strumenti che la legge ci mette a disposizione:
- PER I CONSUMATORI (persone fisiche non imprenditori)
- Piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore o Liquidazione controllata del sovraindebitato (se non è possibile proporre un piano di rientro).
- Soluzione per liberarsi dai debiti residui: Esdebitazione del sovraindebitato.
- PER I PROFESSIONISTI E PICCOLI IMPRENDITORI
- Accordo di composizione della crisi o Concordato minore (per ristrutturare il debito).
- Se non si può ristrutturare: Liquidazione controllata del sovraindebitato.
- PER LE IMPRESE (grandi e piccole)
- Accordo di composizione della crisi o Concordato minore (per piccole imprese).
- Se non si può ristrutturare: Liquidazione controllata del sovraindebitato.
- LO STUDIO LEGALE
- L'importanza di affidarsi a dei professionisti del settore.
- CHI SIAMO
- Lo studio legale L'Aurora, con esperienza pluriennale nella gestione della crisi da sovraindebitamento, è pronto per offrirle assistenza qualificata e personalizzata su tutto il territorio nazionale, con il chiaro obiettivo di aiutarla ad affrontare questo difficile scenario.
- Abbiamo un processo chiaro e ben strutturato che le permetterà di procedere passo dopo passo senza sentirsi sopraffatto.
- Incontro conoscitivo gratuito
- CHE COS'È IL SOVRAINDEBITAMENTO E COSA COMPORTA?
- Il sovraindebitamento si verifica quando una persona o un'azienda non è più in grado di adempiere regolarmente ai propri obblighi finanziari.
- Si tratta di una condizione in cui il debito accumulato supera la capacità di ripagarlo, portando a una situazione di crisi finanziaria che può sembrare senza via d'uscita.
- Le procedure esecutive non si fermano da sole, e più si aspetta, più le opzioni si riducono.
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- GESTIONE EFFICIENTE A DISTANZA IN TUTTA ITALIA
- La ristrutturazione del debito viene gestita dallo studio attraverso un processo telematico strutturato e ampiamente sperimentato a livello nazionale.
- Grazie a un metodo consolidato, ogni fase viene seguita con precisione, garantendo sicurezza nella gestione documentale e assistenza costante tramite email, telefono o videoconferenza.
- Trattandosi di una procedura regolamentata su scala nazionale, la distanza non influisce sull’efficacia dell’intervento legale.
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Ecco le 5 principali procedure di sovraindebitamento disponibili a previste dal Codice della Crisi d'Impresa e dell'Insolvenza (CCII), ex Legge 3, introdotto con il D.Lgs. 12 gennaio 2019, n. 14 e modificato successivamente.
- 1. PIANO DI RISTRUTTURAZIONE DEI DEBITI DEL CONSUMATORE
- Soggetti ammissibili
Solo i consumatori, cioè persone fisiche che hanno contratto debiti per scopi estranei all'attività imprenditoriale o professionale. - Caratteristiche
- Il piano permette al consumatore di proporre ai creditori un piano di ristrutturazione che consenta di pagare i debiti secondo le proprie possibilità.
- Il piano può prevedere dilazioni, ristrutturazione e riduzione dei debiti.
- Deve essere approvato dal giudice, previa verifica della sua fattibilità e non necessita del consenso della maggioranza dei creditori (se il giudice lo ritiene meritevole).
- Come funziona?
- Soggetti ammissibili
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- 2. ACCORDO DI COMPOSIZIONE DELLA CRISI
- Soggetti ammissibili
Consumatori, piccoli imprenditori, professionisti, start-up, e altre categorie non fallibili (come imprese agricole). - Caratteristiche
- Si tratta di un accordo raggiunto con i creditori che rappresentano almeno il 60% dei crediti.
- L'accordo viene presentato al giudice per l’omologa e, se approvato, diventa vincolante anche per i creditori dissenzienti.
- Può prevedere la liquidazione del patrimonio e/o la ristrutturazione del debito.
- Viene redatto con l'assistenza di un Organismo di Composizione della Crisi (OCC).
- Come funziona?
- Soggetti ammissibili
- Incontro conoscitivo gratuito
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- 3. LIQUIDAZIONE CONTROLLATA DEL SOVRAINDEBITATO
- Soggetti ammissibili
Consumatori, piccoli imprenditori, professionisti, imprese agricole, e altre categorie non fallibili. - Caratteristiche
- È una procedura simile a una liquidazione fallimentare, dove tutto il patrimonio del debitore viene messo a disposizione dei creditori.
- A differenza delle altre procedure, non richiede il consenso dei creditori.
- Il sovraindebitato può chiedere la liquidazione anche volontariamente, ma può essere richiesta anche dai creditori.
- Alla conclusione della liquidazione, il debitore può ottenere l’esdebitazione, ossia la liberazione dai debiti residui non soddisfatti.
- Come funziona?
- Soggetti ammissibili
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- 4. ESDEBITAZIONE DEL SOVRAINDEBITATO
- Soggetti ammissibili
Consumatori e altre categorie di soggetti sovraindebitati. - Caratteristiche
- È una misura che consente la liberazione dai debiti residui dopo la chiusura della liquidazione controllata.
- È applicabile ai debitori meritevoli che non hanno agito con dolo o colpa grave nell’assumere obbligazioni non sostenibili.
- Come funziona?
- Soggetti ammissibili
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- 5. CONCORDATO MINORE
- Soggetti ammissibili
Piccoli imprenditori, professionisti, imprenditori agricoli, start-up e altre categorie non fallibili. - Caratteristiche
- Consente al debitore di proporre un piano di pagamento che prevede la ristrutturazione dei debiti.
- Il piano deve essere approvato dai creditori e omologato dal giudice.
- Si differenzia dal piano del consumatore perché richiede il consenso dei creditori che rappresentano la maggioranza del credito.
- Come funziona?
- Soggetti ammissibili
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- DIFFERENZE RISPETTO ALLA NORMATIVA PRECEDENTE
- Maggiore flessibilità
Le nuove norme del Codice della Crisi hanno introdotto una maggiore flessibilità nella gestione delle crisi da sovraindebitamento. - Semplificazione dell’accesso all’esdebitazione
È stato semplificato l’iter per l’accesso all’esdebitazione, agevolando i soggetti non fallibili. - Obiettivo
Queste procedure sono pensate per offrire una via d’uscita a persone fisiche e piccole imprese che non possono accedere alle tradizionali procedure concorsuali, come il fallimento, permettendo loro di risolvere situazioni di grave difficoltà economica. - Tornare in alto
- Maggiore flessibilità
COME FUNZIONANO LE PROCEDURE
DI RISTRUTTURAZIONE DEL DEBITO?
- PIANO DI RISTRUTTURAZIONE DEI DEBITI DEL CONSUMATORE
- Primo contatto con l’avvocato
- In questa fase preliminare, verrà valutata la situazione debitoria personale, analizzando ogni aspetto delle sue finanze.
- Grazie a un incontro o una consulenza online, l’avvocato studierà la soluzione più adeguata.
- Redazione del piano
In seguito, l’avvocato preparerà un piano di ristrutturazione che tenga conto delle sue reali possibilità economiche, proponendo ai creditori un pagamento ridotto o rateizzato. - Presentazione all’OCC (Organismo di Composizione della Crisi)
L'OCC, figura di garanzia, verificherà la correttezza e fattibilità del piano, che verrà poi sottoposto al giudice per l'approvazione. - Approvazione e attuazione
Una volta approvato dal giudice, il piano entrerà in vigore e potrà iniziare finalmente a rientrare del debito in modo sostenibile, senza ulteriori pressioni da parte dei creditori.
- Primo contatto con l’avvocato
- ACCORDO DI COMPOSIZIONE DELLA CRISI
- Prima consulenza
- Durante il primo incontro, l’avvocato valuterà attentamente la sua situazione economica e i debiti accumulati.
- Verranno raccolti tutti i documenti necessari per costruire una strategia.
- Proposta dell’accordo ai creditori
- Con l’assistenza dell'OCC, verrà elaborata una proposta di accordo con i creditori.
- L’accordo dovrà essere approvato da almeno il 60% dei creditori coinvolti.
- Omologazione del giudice
Una volta raggiunto l’accordo, questo verrà presentato al giudice per la sua omologazione, rendendolo vincolante anche per i creditori dissenzienti. - Rientro graduale dai debiti
Grazie all’accordo, potrà pagare i debiti secondo un piano concordato, evitando il rischio di azioni esecutive o pignoramenti.
- Prima consulenza
- LIQUIDAZIONE CONTROLLATA DEL SOVRAINDEBITATO
- Avvio della procedura con l’avvocato
Dopo un’analisi approfondita della sua situazione, l’avvocato proporrà la liquidazione controllata come la strada più adatta per risolvere il sovraindebitamento. - Nomina del liquidatore
L'OCC provvederà a nominare un liquidatore che gestirà il patrimonio, distribuendo i proventi della vendita tra i creditori. - Vendita dei beni e soddisfazione dei creditori
Il liquidatore venderà i beni non indispensabili e utilizzerà i ricavati per soddisfare, per quanto possibile, i creditori. - Esdebitazione
Al termine della procedura, potrà ottenere l'esdebitazione, ovvero la cancellazione dei debiti residui, ritrovando così una nuova serenità economica.
- Avvio della procedura con l’avvocato
- ESDEBITAZIONE DEL SOVRAINDEBITATO
- Analisi preliminare
- L’avvocato effetsuerà un’analisi dettagliata della sua condizione, verificando i requisiti per accedere all’esdebitazione.
- Se idoneo, si procederà con la richiesta.
- Richiesta di esdebitazione
La domanda verrà presentata al giudice, il quale valuterà la sua condotta passata. L'esdebitazione è concessa solo ai debitori meritevoli, che non abbiano agito con dolo o colpa grave. - Chiusura della procedura e cancellazione dei debiti
Se concessa, l’esdebitazione le permetterà di cancellare tutti i debiti residui, ripartendo da zero con nuove prospettive.
- Analisi preliminare
- CONCORDATO MINORE
- Consulenza con l’avvocato
Dopo aver esaminato la sua situazione, l’avvocato le proporrà il concordato minore come via d’uscita dal sovraindebitamento. - Redazione del piano di concordato
Con il supporto dell'OCC, verrà predisposto un piano che permetta di pagare i creditori in maniera parziale o dilazionata, sulla base delle sue effettive capacità economiche. - Approvazione da parte dei creditori
- Il piano deve essere approvato dai creditori che rappresentano la maggioranza dei debiti.
- Dopo l’approvazione, il giudice omologherà il concordato.
- Risoluzione della crisi
Una volta omologato, potrà seguire il piano e risolvere gradualmente la sua crisi debitoria, evitando il fallimento e mantenendo la sua attività.
- Consulenza con l’avvocato
SERVIZI LEGALI PER ACCEDERE
ALLE PROCEDURE DI SOVRAINDEBITAMENTO
- ANALISI DELLA SITUAZIONE FINANZIARIA
- Assistenza su misura e valutazione dettagliata delle sue finanze per comprendere la sua situazione di sovraindebitamento.
- STRATEGIE SU MISURA
- Proposte di soluzioni personalizzate per affrontare il sovraindebitamento in base alle sue esigenze specifiche.
- RAPPRESENTANZA LEGALE
- Rappresentanza in tribunale per garantire che i suoi diritti siano protetti durante tutto il processo.
- SUPPORTO CONTINUO
- Monitoraggio del piano e supervisione continua per assicurarsi che il piano di ristrutturazione venga rispettato e apportare eventuali modifiche necessarie.
- ESPERIENZA E COMPETENZA
- Anni di esperienza nel settore legale e nelle questioni di sovraindebitamento e ristrutturazione del debito.
- APPROCCIO EMPATICO
- Comprendiamo le difficoltà che il cliente sta affrontando e ci si impegna per offrire supporto e soluzioni concrete.
- RISULTATI PROVATI
- Un track record di successi nel negoziare accordi favorevoli e aiutare i clienti a riprendere il controllo delle loro finanze.
APPROFONDIMENTI FAQ
- Come funziona il piano di ristrutturazione dei debiti per i consumatori?
- Il piano permette ai consumatori di proporre un pagamento dei debiti in base alle loro possibilità economiche. Può prevedere riduzioni o dilazioni e viene approvato dal giudice, anche senza il consenso dei creditori.
- Quali sono i requisiti per accedere all'accordo di composizione della crisi?
- È necessario che il debitore sia un consumatore, un piccolo imprenditore o appartenga a categorie non fallibili. L'accordo deve essere approvato dal 60% dei creditori e omologato dal giudice.
- Chi può richiedere la liquidazione controllata del sovraindebitato?
- Possono richiederla consumatori, piccoli imprenditori, professionisti e altre categorie non fallibili. Può essere attivata sia volontariamente dal debitore che dai creditori.
- Cos'è l'esdebitazione e come si ottiene?
- L'esdebitazione è la cancellazione dei debiti residui al termine della liquidazione controllata. È concessa a debitori meritevoli che non hanno agito con dolo o colpa grave.
- Quali sono i vantaggi del concordato minore per piccoli imprenditori?
- Il Concordato Minore permette ai piccoli imprenditori di proporre un piano di pagamento dei debiti che, se approvato dai creditori e omologato dal giudice, consente di evitare il fallimento.
- Qual è la differenza tra piano del consumatore e accordo di composizione della crisi?
- Il Piano del Consumatore non richiede il consenso dei creditori, mentre l'Accordo di Composizione necessita dell'approvazione del 60% dei creditori. Entrambi devono essere omologati dal giudice.
- Come si accede alla liquidazione controllata se non ho beni da liquidare?
- Anche in assenza di beni da liquidare, si può accedere alla procedura per chiudere i debiti, e al termine si può ottenere l'esdebitazione. L'OCC gestirà l'intero processo.
- Quanto tempo ci vuole per ottenere l’esdebitazione dei debiti?
- I tempi variano in base alla procedura, ma una volta completata la liquidazione controllata e ottenuto il parere favorevole del giudice, l’esdebitazione può essere concessa in pochi mesi.
- Posso proporre un piano di ristrutturazione anche se i creditori non sono d'accordo?
- Sì, nel caso del Piano del Consumatore il giudice può approvare il piano anche senza il consenso dei creditori, se ritiene che sia sostenibile e meritevole.
- Quali debiti possono essere cancellati con l’esdebitazione?
- Con l'esdebitazione vengono cancellati tutti i debiti non pagati al termine della liquidazione, tranne quelli che per legge non sono esonerabili, come alimenti e multe.
- È possibile evitare il pignoramento con un accordo di composizione della crisi?
- Sì, una volta che l'Accordo di Composizione della Crisi viene omologato dal giudice, tutti i procedimenti esecutivi come il pignoramento vengono sospesi, permettendo di regolare i debiti in modo concordato.
- Cosa succede se il piano di ristrutturazione dei debiti non viene rispettato?
- Se non si rispettano i pagamenti previsti dal piano, i creditori possono chiedere l'annullamento del piano e riprendere le azioni di recupero del credito, inclusi pignoramenti e sequestri.
- Posso accedere alle procedure di sovraindebitamento se ho già un mutuo?
- Sì, il mutuo può essere incluso nelle procedure di sovraindebitamento, e potrà essere rinegoziato o dilazionato in base alla proposta approvata dal giudice o dai creditori.
- Come si avvia una procedura di sovraindebitamento con l'aiuto di un avvocato?
- Il primo passo è contattare un avvocato specializzato, che valuterà la sua situazione debitoria e la accompagnerà nella scelta della procedura più adatta, aiutandola a presentare la richiesta al giudice e coinvolgendo l'OCC dove previsto.
- È possibile richiedere la liquidazione controllata se ho solo debiti fiscali?
- Sì, la Liquidazione Controllata può includere anche debiti fiscali. Tuttavia, l'Agenzia delle Entrate dovrà essere coinvolta nel processo, e sarà necessario un piano per regolarizzare anche questi debiti.
- Quali costi dovrò affrontare per attivare una procedura per sovraindebitamento?
- I compensi di un avvocato per iniziare una procedura per sovraindebitamento possono variare in base alla
complessità del caso e alla procedura scelta.
Lo studio legale dell'Avvocato Liliana L'Aurora offre un primo appuntamento conoscitivo gratuito per valutare la situazione e fornire un preventivo chiaro e trasparente.
- I compensi di un avvocato per iniziare una procedura per sovraindebitamento possono variare in base alla
complessità del caso e alla procedura scelta.
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- Lo studio legale opera nell'ambito della gestione della crisi da sovraindebitamento su tutto il territorio italiano utilizzando tools per meeting virtuali e il processo telematico.
- Lo studio è in grado di offrire i propri servizi legali anche a livello nazionale, garantendo assistenza e consulenza in tutta Italia.
- Lo studio legale dell'avvocato L'Aurora ha sede in Terracina in provincia di Latina: nel territorio italiano viene offerta consulenza legale utilizzando strumenti telematici anche nelle città di Palermo, Ravenna, Sassari, Bologna, Messina, Ferrara, Modena, Reggio di Calabria, Cagliari, Reggio nell'Emilia, Catania, Parma, Venezia, Padova e Trieste.
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PRIMO INCONTRO CONOSCITIVO VIRTUALE
- Può richiedere un primo appuntamento conoscitivo.
- L'obiettivo è aiutare il cliente a trovare la strada verso la serenità finanziaria, mettendo a disposizione esperienza e competenza nel campo del sovraindebitamento per offrire le migliori soluzioni legali disponibili, attraverso un primo incontro conoscitivo, anche virtuale.
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processo telematico.
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